Adwokat Łukaszewski

Spory z bankami

Kancelaria świadczy pomoc w sporach z bankami i parabankami, czynnie uczestniczymy w sporach dotyczących ważności kredytów hipotecznych waloryzowanych kursem waluty obcej, w tym franka szwajcarskiego. Reprezentujemy konsumentów w postępowaniach dotyczących umów kredytów i pożyczek.

Spory z bankami, sprawy bankowe | Adwokat-Lukaszewski.pl


Oferowana pomoc prawna skierowana jest do:

Konsumentów chcących skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego

Sankcja kredytu darmowego

Co to takiego? Sankcja kredytu darmowego, zwana także jako „Sankcja kredytu konsumenckiego”, to rozwiązanie pozwalające na uwolnienie się od odsetek i kosztów związanych z udzielonym kredytem lub pożyczką. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, powoduje, że konsument zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy. Wiedząc jak ważne dla konsumentów były wyroki TSUE (np. Wyrok TSUE z dnia 3 października 2019 r., C-260/18, w sprawie Państwa Dziubak) stale monitorujemy orzecznictwo sądów krajowych oraz TSUE, dotyczące kredytów konsumenckich, wykorzystując doświadczenie zdobyte m.in. w sporach dotyczących kredytów frankowych.

Bezpłatna analiza umowy

Nie każda pożyczka czy kredyt, kwalifikują się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. To w jakich sytuacjach konsument uzyskuje prawo do skorzystania z sankcji darmowego kredytu (innym popularnym określeniem jest także: sankcja kredytu konsumenckiego) precyzyjnie określa ustawa o kredycie konsumenckim. Pomagamy skompletować potrzebne dokumenty, które analizujemy pod kątem spełnienia przesłanek ubiegania się o tzw. sankcję darmowego kredytu, sprawdzamy także czy zachowany jest termin do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

Ważne: z sankcji darmowego kredytu można skorzystać także już po spłacie umowy, pod warunkiem zachowania rocznego terminu.

Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego

Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego wymaga złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Dokument powinien być zgodny z wymaganiami określonymi w przepisach ustawy o kredycie konsumenckim. Pomagamy sporządzić oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, a następnie skutecznie je złożyć.

Aktywna obrona praw konsumenta

Pomagamy także na etapie wyegzekwowania uprawnień wynikających ze złożonego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Wiemy, że do realizacji tego uprawnienia przez konsumenta, dochodzi na różnym etapie spłaty kredytu konsumenckiego. Niekiedy nawet po spłacie kredytu lub pożyczki. Pomagamy odzyskać nienależnie pobrane odsetki i inne koszty kredytu, a także obronić się przed bezpodstawnym żądaniem ich zapłaty.

Kredytobiorców złotowych, tzw. „Wiborowiczów”

Jeszcze niedawno spory z bankami, kojarzyły się wielu kredytobiorcom wyłącznie z kredytami frankowymi tj. indeksowanymi lub denominowanymi kursem franka szwajcarskiego. Medialne nagłośnienie problematyki „frankowiczów” zdecydowanie pomogło sprawie. Aktywnie reprezentując kredytobiorców frankowych jako Kancelaria dotknęliśmy także problematyki zgodności z prawem kredytów opartych o wskaźnik referencyjny WIBOR.

Kredyt hipoteczny z WIBOR

To kredyt złotówkowy, którego oprocentowanie ustalane jest przy użyciu stawki referencyjnej WIBOR. Pomoc dla „Wiborowiczów” skierowana jest zarówno do osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny z WIBOR, jak również inny kredyt ze stawką referencyjną WIBOR. Dotyczy także stron pożyczek, których oprocentowanie ustalane jest przy wykorzystaniu WIBOR-u.

Kredyt z WIBOR – o co chodzi?

Problemem kredytów z WIBOR jest nieprecyzyjne określenie sposobu w jaki ustalany jest ten wskaźnik. Przy jednoczesnym przerzuceniu całości ryzyka finansowego związanego z jego zmianą na konsumenta. Podnosi się, że z tych względów klauzule odsyłające do WIBOR-u są klauzulami abuzywnymi i jako takie nie wiążą konsumentów. Kwestionowana jest także sama metodyka określania WIBOR-u.

Co daje usunięcie WIBOR z umowy kredytu?

Usunięcie WIBOR-u z umowy może skutkować:

  • zmniejszeniem oprocentowania kredytu, a w konsekwencji zmniejszeniem kosztów kredytu,
  • całkowitym wyeliminowaniem z umowy klauzul określających oprocentowanie, co także powoduje zmniejszenie wysokości rat kredytu – wraz ze zwrotem ewentualnej nadpłaty wyrażającej się w różnicy pomiędzy sumą rat uiszczonych przez kredytobiorcę a sumą rat należnych przy braku obowiązywania klauzuli oprocentowania WIBOR-em.
  • unieważnieniem umowy kredytu złotówkowego – unieważnienie umowy kredytu z WIBOR powoduje, że strony, czyli kredytobiorca i bank, zobowiązane są zwrócić sobie nawzajem to co od siebie otrzymały, odpada jednak obowiązek dalszej spłaty kredytu i ponoszenia kosztów np. odsetek.

Jak usunąć WIBOR z umowy?

Podobnie jak w wypadku spraw frankowych, koniecznym będzie skierowanie sprawy do sądu. Sąd oceni czy zawarte w konkretnej umowie odesłania do WIBOR, stanowią klauzule abuzywne i jako takie rażąco naruszają interesy konsumenta, a także czy bez tych klauzul umowa kredytu (już bez) WIBOR może nadal obowiązywać (unieważnienie umowy kredytu z WIBOR).

Współpracę tradycyjnie zaczynamy od kompleksowej oceny, zawartej przez konsumenta umowy kredytowej z WIBOR. Pomożemy przygotować niezbędne do analizy dokumenty, a po jej zakończeniu przystępnie wyjaśnimy dalszą procedurę.

Pomagamy na etapie sporu przedsądowego oraz w procesie o unieważnienie umowy z WIBOR. Przygotowujemy pozew w sprawie oraz niezbędne załączniki do pozwu, odpowiadamy na pisma procesowe banku, a także uczestniczymy w rozprawach sądowych.

Ugody w sprawach kredytów złotówkowych

Polityka Banków dotycząca zawierania ugód z kredytobiorcami jest trudna do przewidzenia i można tu zauważyć pewną sezonowość. Nie można jednak wykluczyć, że spodziewana fala pozwów „złotówkowiczów” skutecznie zachęci banki do proponowania korzystnych dla kredytobiorców ugód. Pomagamy ocenić skutki proponowanej ugody, a także negocjować jej warunki z bankiem.

Kredytobiorców posiadających kredyty frankowe oraz kredyty w euro

Pomoc kredytobiorcom walutowym, skierowana jest do osób posiadających kredyty indeksowane lub denominowane kursem franka szwajcarskiego (lub euro).

O kredytach frankowych napisano już chyba wszystko, sam poświęciłem im kilka wpisów na blogu. Na rynku funkcjonują dwa główne rodzaje kredytów frankowych: kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego oraz kredyt denominowany kursem franka szwajcarskiego.

W obydwu rodzajach umów frankowych, problemem jest sposób ustalania kursu franka szwajcarskiego, służącego przeliczeniu kwoty udzielanego kredytu oraz wysokości rat. W unieważnianych umowach frankowych, kurs ten zależny był od swobodnej decyzji banku. Zawierając taką umowę, kredytobiorca często nie wiedział, jaką kwotę faktycznie otrzyma do dyspozycji oraz ile rzeczywiście będzie musiał oddać do banku.

W sporach dotyczących kredytów frankowych, początkowo dosyć popularnym rozstrzygnięciem było „odfrankowienie umowy”. Oznaczało to usunięcie klauzul odsyłających do kursu franka szwajcarskiego, z pozostawieniem pozostałych postanowień umowy. Obecnie najbardziej powszechnym rozstrzygnięciem wydaje się być unieważnienie kredytu frankowego. Wynika to z faktu, iż po wyeliminowaniu z treści umowy abuzywnych klauzul waloryzacyjnych, umowa nie nadaje się do wykonania. Stan taki istniał już w dacie jej zawarcia. Podsumowując, unieważnienie umowy frankowej nie tylko jest możliwe, lecz stało się także bardziej popularnym rozstrzygnięciem wydawanym przez sądy.

Pomoc frankowiczom (i nie tylko) zaczyna się od analizy umowy kredytu (lub pożyczki) oraz przygotowania niezbędnej dla wytoczenia powództwa o unieważnienie kredytu frankowego dokumentacji. Jako kancelaria dla frankowiczów przygotowujemy pozew o unieważnienie umowy frankowej. Następnie oferujemy wsparcie w postępowaniu sądowym, również na etapie postępowania apelacyjnego.

Nie tylko kredyty frankowe – unieważnienie kredytu w euro także jest możliwe. Przyczyny nieważności takiej umowy nie są związane ściśle z walutą indeksacji, lecz z mechanizmem waloryzacji, którego wadliwość sprowadza się do nieograniczonej swobody banku w ustalaniu kursu waluty, stanowiącej miernik waloryzacji.

Rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej (umowy kredytu waloryzowanego kursem euro) – obecnie przeważyła tzw. „teoria dwóch kondykcji”, funkcjonująca na prostej zasadzie, zgodnie z którą każda ze stron zobowiązana jest oddać drugiej to co od niej otrzymała w wykonaniu unieważnianej umowy. W wypadku (nieważnej) umowy kredytu, będzie to wypłacona konsumentowi kwota kredytu, którą konsument zobowiązany jest zwrócić do banku oraz suma rat i kosztów dodatkowych wpłaconych przez konsumenta w wykonaniu nieważnej umowy, którą zwraca konsumentowi bank.

Ugody w sprawach kredytów frankowych

Śledząc doniesienia medialne, a także z doświadczenia Kancelarii wiemy, że ugody z frankowiczami stale zyskują na popularności. Ugoda jako pewnego rodzaju porozumienie, określa prawa i obowiązki jej stron. Warto przeanalizować proponowaną przez bank ugodę tak, aby mieć pełną świadomość jej konsekwencji. Mając doświadczenie w zakresie negocjowania ugód dotyczących kredytów frankowych, pomagamy ocenić skutki proponowanej ugody, a także negocjować jej warunki z bankiem.